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监管科技怎么做?互金专委会吴震:数据真实性是预警难点
作者: 作者单位:中新经纬 所属类别: 2018-01-11 18:14:00 浏览:0

  中新经纬客户端1月11日电(毕彤彤)如何利用监管科技守护金融安全?“监管科技(regtech)”在2017年被金融监管部门多次提及,国家互联网金融风险分析技术平台就是监管科技的一个前沿案例。

  互联网金融风险识别存三难点

  对于互联网金融风险的识别,国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震在接受中新经纬客户端等媒体采访时坦言,目前还存在三个难点:第一,如何识别平台对外披露数据的真实性问题;第二,金控集团的风险量化问题;第三个是资产透明性问题。

  如何识别平台对外披露数据真实性问题?吴震认为有两个手段,一个是远观,一个是近看。所谓远看,通过外部手段获取互金企业运行情况,目前看通过这种方式,可以发现企业很多问题,但发现问题和全面准确预警还是有区别的。监控系统知道平台存在很多问题,但到底什么时候发出预警,还需要近看。所谓的近看就是企业上报其运营数据,但如何甄别运营数据又是一个问题。

  中新经纬客户端了解到,为了解决互金企业运营数据的不透明和不可信问题,使投资者能够实时了解互金企业的实际运营情况,互金专委会于2017年4月开展众包核验功能,以获取企业真实经营数据,督促投资平台透明化、阳光化运营,有利于保护投资者的权益。从目前来看,经过公众核验的互金企业,其产生的四个指标是可信的,即投资金额、投资人数、流动性、借贷余额,但是对于一些虚假项目、资金池、备付金等情况还是比较难以判断。因此,技术平台还将在近期进一步采取技术措施增强互金企业上报数据真假性判断。

  金控集团的风险量化也是摆在面前的难题,“一些大型企业往金控平台发展,可能存在多个平台、多个业务、多个资金链可能存在相互缠绕,这样的话,风险也会相互传导。事实上,目前来看单一平台、单一业务,风险相对来说较为容易量化,但是多平台、多业务之间综合风险还是难以量化的。”吴震告诉中新经纬客户端,建立一些理论模型可以用来推导它的综合风险,但还需要现实的检验。

  “资产透明度也是互联网金融风险的核心问题。”吴震举例道,贷款平台的“借款人”至少应该有企业名称等这样的标识,这样也是为进一步追查这个“借款人”是否真实存在,或者是否和互金平台有关联关系提供必要的条件。但目前很多互金平台都不对外公布必要的资产数据,从而给从外部追查虚假项目和自融等行为带来了困难。

  联手推前海金融监控系统

  “2016年初,国家互联网应急中心开始建设国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称技术平台),技术平台边建边用,已发挥了重要的监管支撑作用。该平台在2017年10月正式获得国家发改委批复立项,成为迄今为止国家唯一批复的互联网金融监管支撑技术平台。”吴震介绍道,而专家委员会则为平台提供专家智库支持。

  据了解,国家互联网金融风险分析技术平台的主要功能有:事前摸底,事中监测,事后跟踪,综合分析和业务探索等,整体上实现了从互联网金融的事前总体情况摸底到事中企业风险监测,再到事后事件预警跟踪的风险应对的闭环体系。

  去年年底国家互联网应急中心与深圳前海管理局联合推出了国家互联网金融风险分析技术平台――前海金融监控系统(简称“前海金融监控系统”)。

  前海金融监控系统签约仪式 互金专委会供图

  “前海金融监控系统监测范围包括前海地区的2000家互联网金融机构和5万余家类金融机构,涵盖5大功能:总体态势、平台画像、关联分析、风险监测和区域对比。”吴震进一步指出,该系统作为国家互金技术平台的地方版本,是技术平台在全国自贸区内的第一次工程实践与业务应用,同时进一步扩大了技术平台的监测对象,从互联网金融企业扩大到类金融企业。前海金融监控系统已初显成效,发现各类违法违规机构上百家,预警高风险机构近20家。

  除了监管支撑,互金专委会还针对行业还推出了理财安全助手APP、电子合同备案平台、反欺诈平台资源库、网络安全监测平台等多种应用,取得了较好的社会反响。(中新经纬APP)

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